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:漫谈 | 加息与放水,未来十年时代红利在哪?

“他们以时代为变迁,深藏在小人物之间,拨开人群,可能就到了尽头,可是没关系,我会在尽头,我等你。”

——《无名之辈》

新冠两年,距离2021结束只剩14天。

看似短短光阴,却是沧海桑田。

生命逝去,财富洗牌。有的行业起飞,有的行业消失,有的国家信用危,有的国家大崛起。
时代的一粒沙,落到一个人的头上是一座山。是金山还是荒山,取决于你对大形势的判断。


1. 中美的加息与放水


如果世界末日来临了怎么办?

没事,印钞就行了。

2001年美国遭遇911,怎么办?美国印钞。

2008年次贷危机,怎么办?美国印钞。

2018年美股下跌,美联储停止缩表,开始印钞。

……

不管你怎么发展,反正一印解千愁。印钞机印钞的速度,远远超过GDP的实际产出速度。

先狂印美元,输出到全世界,造成流动性泛滥,让你跟着印钱,疯狂借钱。再忽然加息,你还不起钱,只好卖那些优质资产换美元抵债。

这就叫“美元潮汐”


这么多年,美国一直是这么收割全球的,从南美收割到日本、韩国、欧洲、东南亚……20多年就从一个工业帝国蜕变成了一个金融帝国。

然后,他们遇到了中国。

去年疫情以来,美国2年印了比过去200年还多的钱,直接嗑药般把股市拉到了历史高点。

而中国不但没有疯狂印钞大放水,反而趁机严控地方债、搞碳中和,稳住稳住再稳住。

不仅是“你印我不印”,还是“你收我来印”。

在大家基本都确定美联储明年会提前加息、鲍威尔暗示要收紧货币的时候——中国降准了。

另外,对内降准的同时,还对外升准了。此举可缓解人民币过快升值压力,以免外资热钱别有用心大量涌入A股,来推高我们的资产泡沫化。

你放水的时候,我往外倒水。

你开始要收水了,我开始放水,如此,反向。

以上,就是全球经济的主要脉络,中美的一场收割与反收割战,也是当下故事的大背景。

我们口袋里的那点钱,和这个节奏密切相关。踩对了节奏,也许能飞黄腾达财富自由。

踩错了,就是累死累活,天差地别。


2. 普通人怎么接水?



说白了,降息放水只是一种金融工具,本身没有好坏之分,关键要看怎么用。

用得好,降息放水就是一把能有效杀伤敌人的利刃。用不好,放水反而有可能伤到自己。

一个人的财富增值,本质是在放水基础上水涨船高。所以央妈的放水对象,就是你的进身之阶。

根据过往的经验,央妈要放水、那就赶紧拿“盆”埋伏好去接水,打一场周期红利的围歼战。


那如何接住央妈放出的水?

我们知道,银行贷款就是印钞放水,贷款的过程就是放水的过程。谁贷到款、谁就接到了水。

你贷的款越多,你接到的水就越多。

而现在贷款跟之前有所不同,不是你资质好、有抵押,就一定能贷到款。用央妈的话说,就是要由“大水漫灌”转向现在的“精准定向灌溉”

这个未来十年不会差钱的对象是谁?

不是房地产央妈狂风暴雨,三条红线,严控你胡乱借钱,房地产行业去杠杆明显。

不是互联网。中国的互联网像在数字土地收租金,在反垄断的浪潮中,红利期渐渐殆尽。

也不是教培。一切不利于共同富裕的都危险了,一切不利于提高生育率的产业,更危险。

是那些在产业周期和科技革命上升路线的硬核行业,绿电、新能源等,他们才是央妈心头肉。

听听央妈的原话是怎么说的:

“……加大对科技创新、绿色发展等的支持 ”

“完善金融支持科技创新体系……”

“严格控制高耗能高排放项目信贷规模…… ”


看看代表国家队的社保基金是怎么做的:




资金流向哪里,就决定了财富机会在哪。

所以学习也好、工作也罢,如果想要赶上时代红利,一定是要和两大方向密切挂钩的。

一个是高质量发展。

一个是绿水青山就是金山银山。

如果工作和它们挂不上,那就尽量让你的资产配置和它们挂上勾。

一个人的财运啊,既是个人努力的结果,但更是历史进程的产物。这个时代,选择大于努力。


3. 跟对历史的电梯



资产配置,说白了就是抓住红利,把钱落实为一切值钱的东西,让1分钱发挥出10分的作用。

50年前大家一赚到钱,会去屯粮油肉布等;

30年前对财富的定义,是冰箱彩电四大件;

20年前储蓄财富的方式,成了建厂买房买商铺;



在改革开放前,中国百姓没有私人财富的理念,个人财产仅限于基本的生活资料。

当听说自己能拥有财富,他们做的第一件事,就是用钱去买实实在在的东西。

因为穷怕了。

穷人的思路就是一定要看得到、感受得到。

所以,在中国居民的资产配置中,光看得见摸得着的实物资产就占了8成,其中又约6成是住房。


没办法,那就是过去的时代红利。

70后把资产配置在了房子,就轻松实现了阶层跃迁,也再次说明周期的力量,人生发财靠康波。

当这种红利过去,那自然而然,资本市场的财富效应水涨船高,资产配置中的金融资产上升

——因为你不可能把钱放着活生生贬值。

这是社会运行的一种经济规律。

即便是最会收割的美国——最成熟的经济体,财富历程也是如此。居民重仓金融资产,而房产的配置比重,已经降到和保险养老金差不多。


再具体一点,结合前面的放水对象,那些代表着未来的优质行业,又会格外被资产配置偏爱。

也就是说,未来持有优质资产的,才会越来越富。

什么叫阶层,这就叫阶层。

什么叫升维,这就叫升维。

在时代洪流中,谁也不能左右大势,唯有把资产配置在正确的地方,才能保住自己的财富。


4  实践出真知



任何财富都不是纸上谈兵,也不是闭门造车。如果想发生实质变化,那就要逼自己,去实践。

固然未来十年的红利是资本市场,但富人穷人不一样,技术能力不能比,信息本金也没法比。

所以,实操理念是这样的:

每年年初制定好大类资产配置的框架比例,然后每一类资产交给有能力的管理人来管理。当然,如果你自己擅长,也可以自己下场。

此外我把普通人要落地的大类资产总结为:


  • 收益性资产:(基金、期货、期权、股票等)——攻守兼备,用来搭时代红利的车;

  • 固收+资产 :(债券、债基、银行理财类)——用于防守,对冲风险;

  • 绝对安全资产:(储蓄、保险、年金类)——转移风险,是最后的防线

这样的配置框架,有条不紊地执行下去既能享受“风险”的高收益,又能享受“安全”的低波动。

前几天,水星团队的小伙伴找到我。

他们有类似的工具,自主研发的专业家庭资产配置ALC系统,可以提供家庭财富规划服务。

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3. 再在全市场比对产品,帮你从家庭资产的后卫和守门员出发,做一个性价比高的优化方案。


这里要敲一下黑板——

当你咨询完,如果追求资产的稳定增值,想准备一些无波动的兜底资产,比如把收益写进合同、复利几十年、未来躺着领钱的年金。

记住,趁、早、准备。

一个原因是降准趋势,越早买,越赚利率差

一个原因是金融新规,12月31日后,这种无波动高收益的年金险和终身寿,要彻底下架了。

不想20多年后对着别人的年金单流口水的话。

现在就是最后的上车时机。


天下大势,浩浩荡荡,顺之则昌,逆之则亡。

除非你是能够逆天行运,引领时代的革命者,否则你能做、要做的就只是勇敢地加入时代。

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