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:一张图告诉你,基金怎么买和卖


摄影/棉花妈妈

今天的话题,从一位简七小伙伴 @白衣の架 的理财故事开始。


她从去年春节开始理财,发工资的当天,会拿一部分去买理财产品。

最开始,凭着自己的感觉买了几只基金,开启了小额定投。

时不时看一眼账户里的钱,有时几十块,有时几百块,比起之前存余额宝每天几毛几分的看着开心多了。

在这样的激励下,她开始误认为,稳健理财和进阶理财的区别就在于「胆子够不够大」。

于是增加了定投的钱,用刚发的工资买了首页推荐的几个基金,想着能赚更多。

做完这些后,就开始美滋滋地等待变有钱了。

可没想到今年开始没多久,自己的理财账户并没有获得更高的收益,反而一落千丈,她的心情也跟着跌落谷底。

这里面到底出了什么问题呢?

我从她的经历中,也看到了身边不少朋友的影子。

前段时间,不少机构推出了对普通投资者的总结报告,我们认真研究了下,总结出6个小建议,整理在了一张图里,希望对你的投资有帮助。






我们接下来仔细捋一捋。

01
买入前的准备

我们曾经遇到过一位基金持仓超过100只的小伙伴。


问他:「这么多基金,平时看得过来吗?」

他说:「买的太多了,把基金看完都得刷好几个屏幕,根本管不过来,就干脆不管了。」

他的资金总量也不算小,因为买的基金数量太多,大笔钱就趴在账户上不动了,实在有些可惜。

我们在做投资的时候,最忌讳一头脑热买买买,超出了自己的认知范围,是很容易踩坑的。

我们在挑选商品的时候,都会花时间货比三家,调查好商品的详细参数,怎么到了投资理财上,就稀里糊涂了呢?

想要获得更高的收益,也一样需要做些准备。

首先,定期整理账户,控制数量。

你可能会问,基金有合适的数量吗?100只确实多了点,20只、30只算多还是少呢?

当然了,多少基金数量才是合适,这个还是因人而异的。

不过这里可以给你一些参考。

兴全基金发布了一份研究报告,他们发现对于偏股型基金的投资者来说,可以考虑的数量是10-20只,这样能够在不降低收益率的情况下,较好地实现分散风险的效果。

基金研究机构晨星也做过测算,结果显示,从市场随意挑选基金,当组合增加到7只以后,波动程度和基金增加就没有必然联系了,也就是说,持有7只左右基金是比较合适的。


数据来源:兴全基金(左图);晨星(右图)

这些数据说明,基金数量越多≠基金收益越高。从机构的分析来看,10只左右就够了。

其次,多元化投资,分散风险。

我们都听说过这样一句话:「不要把鸡蛋放在同一个篮子里」。

有朋友听这句话后,就从原来的单买1只基金,分散为10只基金。然而还是逃不脱亏钱的命运,这是为什么呢?答案就在于——

数量的分散,并不代表真正的分散。

可能都重仓单一行业,或者投资策略上高度相似——这些投资方式「看上去分散风险,其实是另一种风险集中」,很可能同涨同跌。

你可以用「相关性工具」来判断👉:





相关性越低越好,主要作用是资产涨跌不同步,实现多元化分散。


02
投资中的交易

做完了准备工作,接下来就是实打实地交易了。


我们也经常收到不少朋友的问题,比如到底应该一次性买入还是定投?是不是我勤快些,多交易,就能赚更多?

这里也想给到两个小建议——

首先,避免一次性买入股票型基金。

股票型基金波动大,考虑到中国市场「牛短熊长」的特点,一次性买入股票型基金,万一买在顶点,就得不偿失了。

我们可以通过定投的方式,把投入的成本降低。

根据报告的数据,定投客户的盈利概率和盈利能力均高于非定投客户,这得益于定投实现了定期、定额的纪律性投资。

不过,如果投资的是非股票型基金,比如债券基金或固收产品,收益在稳步上升的同时,波动也非常小,这类品种可以适当地考虑一次性买入。

其次,降低交易频率。

你每个月的交易次数大概是几次呢?

10月的时候,几家基金公司联合做了份投资者盈利报告。报告里显示,权益型基金的投资者中,交易频率越高的客户,似乎越容易赚不到钱。


图片来源:《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》

而赚钱概率最大的,有一半以上的人是低于1次交易的频率,平均收益率也更高。

而随着每月的交易次数越多,盈利情况是在逐步递减的,这也说明如果能管住手减少交易次数,收益水平就能明显提升。

另外,有句话讲,省到就是赚到。

就拿投资基金来说吧,为了鼓励我们长期投资,不少基金都规定,持有的时间越长,赎回费率就越低。

关于费率,我们也写过相关的文章 👉:


所以,在投资时我们要管住手,多看少动,拿得稳才赚得多。


03
卖出时的决策

也有不少朋友,平时看到投资品涨得好,就按耐不住想卖;看到投资品跌了,又想买。


但是哪怕是专业人士,也很难做出100%准确的判断。

卖掉的可能还会大涨,而买的可能越卖越跌。那么我们普通人应该怎么做呢?

首先,避免轻易止盈止损。

在过去十五年,主动型的股票基金年化收益率达到了16.7%,这背后要承受的最大回撤也达到56.5%。

如果在购买基金前,对于潜在的收益和亏损没有充分预期,难免会急于「落袋为安」或是「止损出局」。

长此以往,盲目地进行「止盈止损」,很难获得权益类基金的长期收益。

其次,提高持有时长。

一般来说,持仓时间越长的投资者,能得到的收益率也越高。


图片来源:《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》

我们也可以看到,投资5年以上的投资者成绩明显好了不少,当持仓时间超过十年,平均收益率突破100%,盈利人数占比也达到了98%。

也就是说持有5年以上的绝大部分人都赚到钱了。

你可以设置一个持有期,比如持有3年以上再考虑卖出。或者感觉管住手有难度,可以选择有锁定期的产品买入,这样也能享受到资本市场的成长红利。

之前也有专门的文章写过「如何卖出」,你可以点击查看 👉:


04

以上这些建议,你可以参考,再结合自己的方法,打磨出合适的交易操作系统。


我们只有通过不断地阅读、思考、训练,来提升自己的认知,更新自己的交易操作系统,是比起高频操作更有性价比的事。

想和大家分享一个关于飞机迫降的故事。

2018年,一架川航航班在1万米高空,以900公里高速飞行时,驾驶舱右座的玻璃突然脱落,设备在低温下陆续出现故障。此时,机长依靠判断,冷静地人工操作步骤,最终安全着陆,挽救了全机组的生命。

事后,机长在采访中回忆,平常的扎实训练已经内化成身体的记忆,当大脑还来不及反应恐惧时,身体就接手开始自救了。执行所有标准程序后,就完成了这次临危不乱、载入史册的迫降。

当发现这套投资系统是有效的,你就会更勇敢地跳出大多数人直觉的框架去思考,在长期中拥有更好的业绩。




好啦,今天的理财投资小锦囊就分享到这里。喜欢这样的内容的话,欢迎点个「在看」鼓励一下。

晚安😊


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